Рефинансирование: как из 3-х кредитов сделать 1
Ситуация, когда на одного человека оформлено более одного кредита - не редкость. Но она не стандартная, этого стараются по возможности избежать по причинам:
- разные кредиты в разных банках на разных условиях - за каждый кредит вы платите процент;
- большой ежемесячный платеж;
- много лишних действий и информации, которую необходимо помнить (дата платежа всех кредитов, сумма и др.)
Но даже при таком стечении дел, есть выход, который предлагает сам банк - рефинансирование. Программа предполагает объединение всех задолженностей и снижение процентной ставки. Эта услуга банка позволяет взять новый кредит, чтобы погасить те которые имеются или объединить в один на более выгодных, удобных условиях.
Какие кредиты можно рефинансировать
Рефинансировать возможно не только потребительские кредиты, также вы можете перекредитовать следующие виды займов:
- ипотеку;
- автокредит;
- кредитные карты.
Можно объединять разные виды займов в один по суммарно более выгодной процентной ставке, даже если они оформлены в разных банках.
Услуга рефинансирования доступна не для всех, ею могут воспользоваться только благонадежные заемщики. Обычно банки выдают такие вторичные кредиты тем, кто до этого исправно выплачивал долги по займам, не допуская просрочек.
Дополнительная выгода услуги рефинансирования - возможное расширение кредита. При положительной кредитной истории, банк без проблем одобрит объединение кредитов с добавлением нужной суммы в займ. При этом вы сможете сохранить те же самые ежемесячные выплаты и сроки погашения. Это возможно из-за разницы процентных ставок: поскольку по новым условиям кредита вам предстоит выплачивать меньшую сумму, вы можете либо погасить заем быстрее, либо получить на руки еще немного наличных.
ТОП-5 банков для рефинансирования кредитов в 2020 году
Как выбрать банк для рефинансирования? Стоит обратить внимание и узнать информацию о ставках в сторонних банках, не там где у вас кредит.
Почему? Так в 80% выгоднее. Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заемщиков, которых переманивают у конкурентов, предлагая им более низкую процентную ставку, иногда даже ниже, чем своим клиентам.
Важно понимать при поиске предложений, что в общем доступе опубликована примерная информация о способах рефинансирования. Для каждого заемщика условия просчитываются индивидуально.
Для того, чтобы выбрать лучший вариант - отправьте заявки в несколько банков и выберете лучшее предложение.
В свою очередь, мы собрали список банков, где лучше рефинансировать кредит:
● МТС Банк - ставка 9,9%
От 50 тысяч рублей до 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Возможно рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.
● УРАЛСИБ - ставка 6,9%
От 100 тысяч рублей до 2 миллионов. Договор можно заключить на срок от 13 месяцев до 7 лет. Возможно рефинансировать кредиты с просроченной задолженностью, микрозаймы, кредиты на развитие бизнеса, займы в иностранной валюте, кредиты созаёмщика.
● УБРиР - ставка 7,9%
От 100 тысяч рублей до 1,6 миллионов. Договор можно заключить на срок 2, 3, 5 или 7 лет. Возможно рефинансировать только потребительские кредиты, полученные в сторонних банках
● РОСБАНК - ставка 6,9%
От 50 тысяч рублей до 3 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 7 лет. Возможно рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотеки.
● Альфа Банк - ставка 9,9%
От 50 тысяч рублей до 3 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 7 лет. Возможно рефинансировать автокредиты, ипотеку, кредитные карты, кредиты наличными с обеспечением и без, POS-кредиты, кредитные линии.
Рефинансирование - реальная возможность сократить долг, уменьшить процент по займам. Но чтобы услуга была выгодна для Вас необходимо тщательно изучить предложения, оценить выгоду:
- Сравните предложения разных банках;
- Рассчитайте финансовую выгоду.
Поиск предложений, их оценка и одобрения банком может занять некоторое время. Поэтому при реальной нужде не затягивайте ваше решение, чтобы не оказаться в неприятной финансовой ситуации, когда вместо запланированной экономии на переплате, вы сталкиваетесь с просрочками по старым займам и отказе в новом.