Пассивный доход - как зарабатывать на вкладах
Пассивный доход - это то, к чему мечтает прийти каждый человек.
Как это работает? Вкладываешь деньги и получаешь ежемесячный процент, не совершая при этом никаких активных действий.
Сегодня есть масса способов пассивного заработка: инвестиции в недвижимость, акции, биткоины и вклады в банках. Но какой же лучше выбрать способ? И как вывести свой пассивный доход на тот уровень, который позволит Вам отказаться от основной работы и ни в чем себе не отказывать?
Рассмотрим подробно самый простой и популярный способ - вклад в банке. В каком банке самые выгодные проценты по вкладам, какую сумму лучше внести и на какой срок, сколько можно заработать.
Выбираем банк - вклады на сегодня
Вклады — популярный инструмент заработка у российских граждан. Открыть счет можно с минимальной суммой, в среднем это от 50000 рублей.
В начале года средняя ставка по депозитам физических лиц в рублях в топ-10 российских банков была около 5,15%. После, обострение ситуации с распространением коронавируса в середине марта привело к повышенной волатильности банковских вкладов. С 15 по 25 марта вклады населения в банках снизились на 2%.
На сегодняшний день ситуация стабилизировалась - как показал оперативный мониторинг крупнейших банков. По данным портала http://youkredit.ru/, на сегодняшний день открыть вклад можно под 7% и даже под 8-9% годовых.
Рассмотрим топ-10 самых выгодных предложений по банковским вкладам на сегодня:
Ставка: до 9%
Сумма вклада: от 100 000 рублей.
Срок: 300 дней.
«МИнБанк» - “Вклад в будущее”
Ставка: до 7,75%
Сумма вклада: от 100 000 рублей.
Срок: 365 дней
МТС Банк - МТС Инвестиционный
Ставка: до 7,5%
Сумма вклада: от 100 000 рублей.
Срок: от 91 дня.
Возрождение - Вклад «Надежная защита с дебетовой #НЕПРОСТОКАРТА»
Ставка: до 9,4%
Сумма вклада: от 25 000 рублей.
Срок: от 181 дня
*самый высокий предел процентной ставки
Ренессанс - Вклад «Ренессанс Инвестиционный»
Ставка: 7%
Сумма вклада: от 100 000 рублей.
Срок: 181 день
Уралсиб - Вклад “Стратегия Инвестиционный”
Ставка: до 7,3%
Сумма вклада: от 150 000 рублей.
Срок: от 181 дня.
Россельхозбанк - Вклад “Доходный Акционный”
Ставка: до 7%
Сумма вклада: от 10 000 рублей.
Срок: от 395 дней.
ПСБ - Вклад “Моя стратегия с НСЖ Инвестиционный”
Ставка: 7,25%
Сумма вклада: от 50 000 рублей.
Срок: от 181 дня.
Банк “Открытие” - Накопительный счет
Ставка: до 7,43%
Сумма вклада: от 1 рубля.
Срок: от 30 дней.
*самая низкая начальная сумма вклада
Райффайзенбанк - Вклад “Взлёт”
Ставка: 7%
Сумма вклада: от 300 001 рублей.
Срок: от 1 дня
*самая крупная начальная сумма вклада
* самый короткий срок по вкладу
Стоит ли спешить и вкладывать сейчас деньги в банк, в период до снятия карантина? Вклад в банке - это абсолютно безопасный способ заработка и хранения денег. Вы ничего не потеряете, а только приобрете пассивный доход и “финансовую подушку безопасности”. Но стоит внимательно относится к выбору банка - обязательно проверяйте его статус. Необходимо убедиться, что выбранный банк является надежным и участвует в системе обязательного страхования вкладов.
Сколько можно заработать на процентах от вклада?
Анализируя предложения банков на сегодня, видно, что зарабатывать на вкладах можно. А вот сколько - это зависит от нескольких факторов, которые нужно учитывать при выборе и оформлении. Соблюдая определенный алгоритм, возможно заработать больше:
- Максимальный доход обеспечивают долгосрочные вклады с капитализацией процентов;
- Ежемесячное пополнение вклада обещает еще большую выгоду;
- Если сумма вклада больше 1,4 млн руб., то лучше распределить средства и разместить в нескольких банках. Это позволит диверсифицировать риски.
- Важно знать: чем больше опций предусмотрено вкладом, тем меньшую процентную ставку вам предложит банк.
- Ощутимую выгоду можно получить оформив вклад в определенный период - депозиты, которые предлагаются к открытию банка, в период праздников – чаще всего ставки по ним самые высокие.
Запомните правило, которое позволит Вам выбрать опции вклада в зависимости от Вашей прямой цели: вклады на срок до года могут помочь заработать, на длинный – накопить, пополняемые вклады позволят ускорить процесс накопления, мультивалютные – застраховать сбережения от колебаний курсов валют.
Как избежать риски потери или уменьшения прибыли со вклада?
Несмотря на то, что вклад — самый легкий, безопасный вариант пассивного заработка, есть риски потери прибыли. Это напрямую связано с соблюдением правил, которые устанавливает банк для тарифа вклада. Расскажем самые распространенные:
- Важно учитывать порядок начисления и выплаты процентов: он может быть ежемесячным, ежеквартальным, полугодовым или годовым. Если выбрать вклад с регулярным начислением дохода ставка окажется немного меньше – чем чаще выплаты, тем ниже ставка.
- Многие банки применяют штрафные санкции за досрочное закрытие вклада в виде снижения процентной ставки по вкладу «До востребования». Данное условие обязательно прописано в договоре.
- Доходность по рублевым вкладам практически всегда выше, чем по сбережениям в иностранной валюте. Если вам периодически нужны иностранные деньги или вы хотите стратегически защитить свои сбережения, рекомендуется открывать вклады в нескольких валютах (мультивалютные вклады) – риски будут распределены, а снижение стоимости одной валюты будет компенсировано ростом другой.
Стоит отметить, что из всех способов инвестирования в рамках пассивного заработка - вклад в банк надежный и безопасный. Все банковские вклады в России в пределах 1,4 млн руб. застрахованы государством. Вы можете быть уверены в том, что получите свои деньги обратно, даже если банк лишится лицензии. Но всегда нужно внимательно изучать предложения по вкладам и выбирать в зависимости от целей и бюджета.